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Cette page est destinée à vous ouvrir la voie à toutes les formes de crédit pour particuliers. Merci de nous informer de vos expériences avec nos références et nos  annonceurs.

 

 

 

 

CARTES DE CREDIT / CARTES BANCAIRES

 

 

CARTE MAESTRO

Comparatif des cartes de crédit, des cartes de paiement, des cartes bancaires, des moyens de prêt/emprunt, des prêts hypothécaires et des formules de crédit couramment disponibles sur le marché.

De nos jours le crédit est à portée de main et tout le monde y a accès par un canal ou un autre. Mais attention aux pièges et aux risques d'endettement insolubles. Heureusement la grande majorité des cartes de crédit et des moyens de financement (rapide ou à terme) présentent également de gros avantages pour le consommateur. Cette page a pour objectif de présenter tous les avantages et inconvénients à partir de témoignages authentiques et de données objectives.

 

Merci de nous faire part de vos expériences (positives et négatives) avec la carte Maestro

Toutes vos réactions seront traitées et documentées ici à partir du 1er mars 2008. Notre équipe répondra également à toutes vos questions au sujet de la carte Maestro

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A propos des cartes de crédit et des cartes bancaires

Lorsque vous recevez votre première carte de crédit, vous avez rapidement tendance à vous ruer sur les rayons de magasin et d'achtere tout ce dont vous rêviez mais qui n'entrait pas dans votre budget. Il convient toutefois de résister à cette tentation et d'utiliser votre carte de paiement de manière intelligente. De manière intelligente? D'accord - mais un certain planning s'impose alors.

Commencez d'abord par ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre. Pour cela, il vous faut définir un budget. Comme règle générale, prenez votre revenu mensuel et déduisez-en vos dépenses mensuelles fixes. Le résultat est le revenu dont vous pouvez disposer librement. Sans carte de crédit, le seul moyen de dépasser ce montant est d'avoir mis de l'argent de côté durant les mois précédents. Une carte de crédit, toutefois, vous permet de dépasser votre revenu mensuel disponible en utilisant une partie de votre crédit. Mais attention: cet emprunt pose un frein à vos dépenses ultérieures, puisqu'il vous sera débité les mois suivants.

Vous risquez à un certain moment aussi d'atteindre votre limite de crédit et vous ne pourrez alors plus utiliser votre carte de crédit. Imaginez que vous êtes en vacances à l'étranger et que cette rupture de crédit survient à ce moment précis... En plus, vous risquez de vous retrouver sur la liste noire (vous êtes blacklisté) ce qui posera des problèmes si vous songez à, par exemple, un prêt hypothécaire.

Mais une carte de crédit savamment utilisée peut ajouter à votre comfort de vie. En utilisant de temps en temps votre carte de crédit, tout en remboursant correctement votre banque ou votre instance de crédit, vous accumulez un sérieux qui peut vous être utile à l'avenir. Tant que vous ne dépassez pas systématiquement votre budget disponible, il n'y a aucune raison de ne pas profiter de votre carte de crédit / carte bancaire.

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When you get your first credit card, it can be very tempting to go on a spending spree buying all sorts of new things that you weren’t able to before. It’s difficult, but you must resist that temptation and use your credit wisely. But how to use it wisely? It’s not difficult - it just takes a little planning.

The first thing to remember is that you shouldn’t be spending more than you can afford. To figure that out, you need to have a budget. The details of making a budget are outside the scope of this article but, put simply, take your monthly income and then subtract your monthly expenses. The difference is your disposable income. This number determines how much you can afford to spend. Without a credit card, the only way to exceed this amount for a given month is to save money (spend less) in the previous months. A credit card can let you exceed your disposable income by letting you use some of your credit. Keep in mind that this will then increase your monthly expenses in the form of your credit card bill.

However, just because you can exceed your disposable income doesn’t mean you should. Eventually, you will reach your credit limit and won’t be able to spend any more on your credit card. This eliminates one of the best uses for a credit card: emergency spending. If you’re on vacation and your car breaks in the middle of nowhere, a credit card is a great way to pay for the repairs. Also, maxing out your credit cards isn’t a good idea if you’re trying to obtain other forms of credit, like car or home loan, as the ratio of credit extended to credit used is a factor in determining your eligibility for those loans.

It may sound like you shouldn't use your credit card except in emergencies, but that isn't necessarily the case; in fact, you should use your credit cards periodically. Repeatedly using your cards and paying them off in a timely manner demonstrates responsibility to the credit card companies which will lead to a higher limit and lower interest rates. A higher limit gives you a bigger cushion to pay for emergencies when they arise. As long as you’re not spending more than you can afford, there’s no reason not to pay with your credit card.

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